NISAに向いている人
NISAのメリットやデメリットから分かる「NISAに向いている人」は、以下のような特徴の人です。
- 投資経験がある人
- 投資資金にゆとりがある人
- 比較的短期での資産形成がしたい人
投資経験がある人
NISAは、ある程度の投資経験がある人に向いている制度といえます。
年間で最大120万円の非課税枠を利用できることがメリットですが、自分で投資対象を選んだり売買のタイミングを判断したりと投資に対する専門的な知識が必要です。
また、「まずは投資を試してみたい」と考える人も多いので、いきなり初年度から非課税枠をフルで活用できるとは考え難く、投資初心者の人にとってはNISAのメリットを最大限に活かすことが難しいと考えられます。
投資経験がある人であれば、自身の戦略に基づいた運用でNISAのメリットを最大限活かすことができるので、ある程度の投資経験がある人は積極的にNISAを活用すべきだといえます。
投資資金にゆとりがある人
NISAでの資金運用は、生活資金を除いた投資資金にゆとりがある人に向いているといえます。
もちろん少額からでもNISAを利用することはできますが、NISAの非課税枠120万円をフルに活用することを考えると、資金に余裕がある人の方が積極的に活用できるのは間違いありません。
まとまった資金を用意することが難しい場合は、口座を開設する金融機関によって最低100円から積立投資ができる「つみたてNISA」を選ぶのがおすすめです。
比較的短期での資産形成がしたい人
通常、金融商品での資産運用は10年以上の長期間を見越して行うのが一般的です。
しかし、NISAでの運用が非課税となる期間は5年間と短めなので、短期での資産形成を行いたい人にはNISAが向いているといえます。
なお、NISAの非課税枠は年間で最大120万円と決められていますが、運用益や配当金に対しては上限が設けられていないので、利益が多ければ多いほど非課税によるメリットも大きくなります。
長期的な資産形成がしたいのであれば、毎月コツコツと資金を積み立てていくことができる「つみたてNISA」を選ぶのががおすすめです。
NISAに関するよくある質問Q&A
最後に、NISAに関するよくある質問にお答えしていきます。
まとめ
NISAは、年間120万円までの株式や投資信託による投資から得られる利益を非課税で運用できる制度のことです。
NISAには以下のようなメリットとデメリットがあります。
これらのメリットとデメリットから分かる「NISAが向いている人の特徴」をまとめると、以下のとおりになります。
- 投資経験がある人
- 投資資金にゆとりがある人
- 比較的短期での資産形成がしたい人
すでに投資経験がある人は、年間で最大120万円までの非課税枠を利用できるので、積極的にNISAを活用していくべきといえます。
逆に、投資経験が不十分な人や投資を試してみたいと考えている人は、少額から始められる「つみたてNISA」を選んだ方が良いでしょう。
メリットやデメリットをしっかりと理解したうえで、実践してみてください。