みんなの銀行（スマホ銀行）は、スマホ一つで口座開設からATM入出金、振込、支払、貯蓄、管理まで完結できる銀行アプリです。
お金に関する様々な金融サービスをスマホ一つで使える「スマホ完結型デジタルバンク」として注目を集め、若者を中心に口座開設者を増やしています。
とはいえ、「既に店舗を持たないネット銀行も沢山あるし、それと何が違うの？」と違いがわからない方も多いのではないでしょうか？
そこで今回は、みんなの銀行の使い方、サービスの概要、メリット・デメリット等ををやさしく解説していきます。
スマホのアプリだけで金融サービスが受けられるみんなの銀行とは？
みんなの銀行の特徴として、
- 日本初！スマホ完結の完全デジタルバンク（銀行）
- 普通預金と同時に貯蓄預金を開設
- スマホのみでの手続き完結
- キャッシュカードはなく、キャッシュカードは発行せず、セブン銀行ATM で現金入出金が可能
- 個人、15歳以上、日本国籍、国内居住者なら口座開設が可能
- 年会費無料
- 通帳なし
- 印鑑不要
という全く今までの銀行とは異なる点が多く、以下のようなお金に関する手続きを全てスマホアプリ上で完結することができます。
そしてネット銀行の機能をメインとし、そこにスマホ決済や家計簿アプリのような機能が加わった新しいサービスとなります。
みんなの銀行がオススメな人
『みんなの銀行』はデジタルネイティブ世代という若い人達に向けてシステムが作られた事もあり、『とにかくシンプル、スマホだけで全てを済ませたい！！』という方には特にオススメです！
みんなの銀行が提供している6つのサービス
みんなの銀行では以下6つのサービスの提供をしています。
みんなの銀行が提供している6つのサービス
| 名称 | 機能の詳細 |
|---|---|
| Wallet （ウォレット） | 普段使いのお金を入れておく普通預金口座 |
| Box （ボックス） | 目的に応じてお金を管理・貯金できる仮想の口座 |
| Record （レコード） | 他の銀行口座やクレジットカード、電子マネーの収支を一元管理できる ※マネーフォワード MEやマネーツリーのような家計簿機能 |
| Debit Card （デビットカード） | Apple PayやGoogle Payでタッチ決済もできるデビット機能 |
| Cover （カバー） | 最大50,000円まで支払いを立て替えてくれる機能 ※返却期限はなく無利子 |
| Loan （ローン） |
Wallet -ウォレット-（普通預金）
みんなの銀行では普通預金のことを「Wallet（ウォレット）」と呼んでいます。
キャッシュカード・現金を持ち歩くことなく、支払から振込、ATM入出金すべてスマートフォン一つで利用できるのです。
またセブン銀行ATMならアプリを使っていつでも現金の引き出し、預け入れができます。
ただ現金を引き出す度に、手数料が110円発生するので注意してください。
なおみんなの銀行での支払や振込は、このウォレットからお金が引かれるので、財布感覚で利用できるのがポイントの一つです。
Box -ボックス-（普通預金）
みんなの銀行では普通預金とは別に貯蓄預金もできます。
この貯蓄預金、他の銀行と違うところが貯蓄預金の中に仮想のボックスを作り、あなたの目的に応じて、簡単に貯蓄するお金の仕分けができるのです。
なお仕分けできるボックスは最大20個も作れるので、旅行のために預金したり、継続的な預金をしたりと多くの用途で預金ができます。
またみんなの銀行の貯蓄預金は、口座開設時に普通預金と同時開設されるので、申し込みなど面倒な手続きは一切ありません。
DebitCard（デビットカード）
みんなの銀行のデビットカードは、スマートフォンのみで支払ができるカードレスのデビットカードです。
利用時にウォレット（普通預金）から即座に引き落とされるので、後払いのクレジットカードのように使いすぎることなく安心して利用できます。
なお自身で利用限度額を設定できるので、ついつい使いすぎる人も制御できる仕様です。
また外でも買い物だけでなく、デビットカードのカード番号を使えば、JCBのクレジットカードが使えるオンラインストアでも買い物が楽しめます。
さらにデビットカードでの支払は利用額の0.2％キャッシュバックされるので、現金で支払うよりも便利でお得ですよ。
次にデビットカードで利用できる限度額について解説します。
デビットカードの利用限度額
みんなの銀行のデビットカードの利用限度額は、口座残高または自身で設定した利用限度額のいずれか低い金額までです。
つまりウォレット（普通預金）にお金が入っていなければ、デビットカードを利用することはできません。
一見不便に聞こえるかも知れませんが、「使いすぎて支払ができない」という状況にはならないのです。
みんなの銀行のデビットカードは、使いすぎを未然に防ぐことに特化したサービスだとわかりますね。
ただ口座残高が多いからといって、利用金額に上限がないわけではありません。
みんなの銀行のデビットカード利用可能な上限額は以下のとおりです。
| 設定可能な利用限度額 （初期設定） | 1回 | 1ヶ月 |
|---|---|---|
| 国内ショッピング | 1万円～999万円 （50万円） | 1万円～999万円 （50万円） |
| 海外ショッピング | 1万円～999万円 （50万円） | 1万円～999万円 （50万円） |
デビットカードの利用限度額は、みんなの銀行スマートフォンアプリからいつでも確認できます。
みんなの銀行デビットカードの商品概要
| お申し込み頂ける方 | みんなの銀行に普通預金口座をお持ちの満15歳の方 |
| お申し込み方法 | 口座開設と同時にアプリ内に自動発行されます。
|
| 年会費・手数料 | 年会費 : 無料 新規発行手数料 : 無料 更新手数料 : 無料 |
| 国際ブランド |  |
| 利用方法 |
|
| お支払方法 | 普通預金口座からご利用時に即時引落
|
| 取引明細 | みんなの銀行スマートフォンアプリ取引明細画面からご確認いただけます。 |
| 取消・返金について | 取消（返品やキャンセル等）した場合、一旦引き落した後に、当行所定の方法により普通預金口座に返金します。 |
| 有効期限 | 7年（7年ごとの自動更新） 有効期限はみんなの銀行スマートフォンアプリ内に表示されます。 ※デビットカード発行日又は最後の利用日から1年以上ご利用していない場合、当行所定の方法によりデビットカードを解約する場合がございます。 |
口座開設するのと同時に、アプリ内に自動発行され手間がかりません。
Record（レコード）
Record（レコード）は自分が使ったお金を振り返るサービスです。
レコードではみんなの銀行だけでなく、自身の持っている銀行口座・クレジットカード・電子マネーと連携でき、一目で残高や明細を確認できるようになります。
連携した金融機関はレコードに自動記録されていくので、いつ何に使ったのか、無駄遣いだったのか振り返ることもできるのです。
また後から振り返ってときにわかるように、メモをつけてわかりやすく記録を残せますよ。
Cover（カバー）※Premiumの申し込みが必要
Cover（カバー）とは、急な出費や支払があっても、最大5万円まで立て替えてくれるサービスのことです。
月額600円のプレミアム会員限定のサービスにはなりますが、返済期限はなく、利息もありません。
たとえば、ウォレットの残高が1,000円しかないとき、5,000円の支払をすると自動で足りない金額の4,000円を立て替えてくれます。
ウォレットの残高がマイナスになっても、最大5万円まで立て替えてくれるので、いざというときの強い味方となってくれるのです。
ATMでも最大5万円まで出金が可能。
ただみんなの銀行では、最大5万円までしか借りられません。
もし5万円以上借りたい人は大手消費者金融カードローンの利用を検討しましょう。
Loan（ローン）
みんなの銀行Loan（ローン）は、借り入れから返済まで、スマホアプリで完結できるローンサービスです。
使い道も自由なので、急な出費や生活費、趣味などにも利用できます。
みんなの銀行Loan（ローン）の基本情報を見てみましょう。
| 利用限度額 | 10万～1,000万円 |
| 金利（実質年率） | 年1.5％～14.5％（固定金利） |
| 利用条件 |
|
| 契約期間 | 1年（自動契約） |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 口座の開設 | 必要 |
| 資金用途 | 自由（事業性資金は除く） |
| 申込時の必要書類 |
|
| 借入方法 | アプリ内の返済用預金口座に入金 |
| 返済日 | 毎月末日 |
※利用限度額（最大）は、審査により決定します。みんなの銀行から提示の利用限度額以内で利用限度額を設定いただけます。
※申し込みにあたって、みんなの銀行所定の審査があります。希望に沿いかねる審査結果だった場合、お断りする理由および内容について回答されません。
ただし、みんなの銀行Loan（ローン）を利用するには、審査に通過する必要があります。
以上、みんなの銀行が提供している6つのサービスを紹介しました。
ただ5つ目に紹介したCover（カバー）に関しては先ほども書きましたが、月額600円のプレミアム会員にならないと利用できません。
そこで次にみんなの銀行のプレミアム会員について解説していきます。
みんなの銀行Premium（プレミアム会員）とは
みんなの銀行には、月額600円で便利に利用できるプレミアム会員というのがあります。
プレミアム会員になってできることは下記の4つです。
一般会員との違いを比較しながら見てみましょう。
| 通常会員 | プレミアム会員 | |
|---|---|---|
| サービス利用料 | 0円 | 月額600円 |
| 他行振込手数料 | 200円 / 回 | 月10回まで無料 その後は200円 / 回 |
| ATM出金手数料 | 110円 / 回 | 月15回まで無料 その後は110円 / 回 ※1 |
| デビットカード キャッシュバック率 | 0.2％ | 1.0％ |
| レコード一括更新 | × | ◯ ※2 |
| カバー | × | ◯ ※3 |
頻繁に入出金や振込を行う人は、手数料がもったいないので、プレミアム会員になった方が良さそうですね。
またデビットカードで月に75,000円以上買い物する人は、プレミアム会員の方がキャッシュバック率が多くお得に利用できますよ。
「月額600円払うのがもったいない」と思っている人も多いでしょう。
そんな人たちに朗報です！
なんと今だけ、1年間プレミアム会員を月額無料で利用できます。
無料でプレミアム会員なれる今こそ、みんなの銀行に申し込むべきタイミングでしょう。
みんなの銀行 会社概要
| 商号 | 株式会社みんなの銀行 |
| 設立年月 | 2019年8月15日 |
| 所在地 | 福岡県福岡市中央区西中洲6番27号 |
| 代表者電話番号 | 092-791-9231 |
| 代表者 | 取締役頭取 横田浩二 取締役副頭取 永吉健一 |
| 資本金 | 165億（資本剰余金含む） |
| 株主 | 株式会社福岡フィナンシャルグループ （100％子会社） |
「みんなの銀行」は福岡銀行・熊本銀行・十八親和銀行を傘下にもつ「ふくおかフィナンシャルグループ」傘下の銀行になります。
ふくおかファイナンシャルグループは、九州を主な営業基盤として展開する国内最大の広域展開型地域金融グループで、都銀、地銀含めた銀行業総資産ランキングでは7位につける東証一部 上場企業です。